Что делать если страховая

Что делать если страховая

Главная » ДТП » Возмещение ущерба от ДТП » Что делать, если страховая не платит по ОСАГО?

С введением ОСАГО многие сложности, связанные с проблемами возмещения вреда при ДТП стали разрешаться автоматически. Но желание получить деньги имеет гораздо большее число людей по сравнению с теми, кто хочет их отдать. Страховщики в этом случае не являются исключением.

Нередко водителю приходится столкнуться с ситуацией, когда срок выплаты затягивается, или же следует необоснованный отказ в компенсации ущерба, при этом основание для него явно надуманное. Как поступить тому, кто попал в подобную жизненную ситуацию?

Досудебная претензия в страховую компанию при невыплате по ОСАГО

Претензия страховой компании

Законодатель предписывает пострадавшему, у которого произошел конфликт со страховщиком, направить ему претензию. Задача при написании претензии – отразить в ней, какие ошибки были допущены организацией (необоснованная невыплата, сниженный размер суммы, несвоевременный платеж и т. п.), и кроме того, потребовать их исправления.

Статья 16.1 ФЗ об ОСАГО предоставляет страховщику 10 суток на написание ответа лицу, заявившему о претензиях.

Когда данный срок истечет, на него возлагаются следующие обязанности:

  • Исправление допущенных нарушений;
  • Направление обоснованного мотивированного отказа в письменной форме. Получив такой отказ, его можно обжаловать в судебном органе.

Для досудебной претензии допустима произвольная форма, однако в ней необходимо отразить информацию о:

  • названии страховой компании, в которую она направлена;
  • полном наименовании, адресе, фамилии, имени, отчестве, месте проживании или почтовом адресе пострадавшего (либо иного выгодоприобретателя), по которому страховая компания должна отправить ответ, если требования представляются ей несостоятельными;
  • требованиях к страховщику, где описываются обстоятельства, в связи с которыми направляется претензия, а также указаны ссылки на положения нормативно-правовых актов РФ;
  • данных о банковском счете, на который должна быть произведена страховая выплата, если страховщик сочтет нужным удовлетворить претензию, или сообщения, что денежные средства потерпевший может получить в кассе страховой компании;

Если в адрес страховщика отправили претензию, но ответ не поступил

Согласно законодательству, на страховщика возложена обязанность ответить на претензию не позднее, чем через 10 суток.

Отсчет времени производится следующим образом:

  • Когда заявитель лично передал заявление в офисе компании – со дня, когда она была принята;
  • При отправке почтовым отправлением – со дня принятия письма и соответствующей подписи, подтверждающей данный факт.

В тех ситуациях, когда сроки не соблюдаются, пострадавший имеет право на обращение в РСА или ЦБ РФ – однако может и прибегнуть к помощи судебных органов, направив иск к страховщику.

Что делать, если страховая не ответила на претензию?

Как быть, если страховая отказывает в выплате возмещения вреда здоровью, читайте тут.

Как подать в суд на страховую компанию при невыплате по ОСАГО

Наилучшим способом получить денежные средства от страховщика является подача иска в судебные органы. Не кто иной как судья вправе вынести решение о наложении штрафа за несоблюдение Закона РФ «О защите прав потребителей», а кроме того, обязать компенсировать как вред, нанесенный собственности, так и моральный ущерб.

Право на обращение в судебные органы возникает в тот момент, когда от страховщика приходит отказ в удовлетворении претензии, или же ответа не поступает вовсе.

Чтобы сделать это, потребуются следующие действия:

  • Подготовка иска, в котором будет указано, какие нарушения допустила страховая компания, а также пояснения, на каком основании действия страховщика являются идущими вразрез с законом;
  • Оплата госпошлины;
  • Подготовка копий всей документации, подтверждающей доводы заявителя. Их полный список будет продиктован конкретными обстоятельствами, но дубликаты бумаг, направленных страховщику, второй экземпляр претензии и ответ от страховщика необходимо представлять в любой ситуации. Кроме того, в случае организации независимой экспертизы, возникнет потребность в копии заключения и копиях телеграмм или других видов сообщений, направленных страховщику. Подлинные бумаги представляются суду, а ксерокопии приобщают к делу;
  • Передача заявления в судебный орган – почтовой связью или работникам канцелярии.

В процессе судебного разбирательства на истца возлагается обязанность по доказательству своей позиции. С этой целью ГПК РФ дает ему право на использование любых доказательств, относящихся к процессу: документов, видеозаписей, фотографий, свидетельских показаний, данных экспертизы и т. п.

Когда какие-либо доказательства не могут быть предъявлены истцом самостоятельно, он вправе обратиться за помощью к суду – в такой ситуации возможно истребование судом доказательств из места их нахождения.

После того, как дело будет рассмотрено, происходит вынесение судебного акта, в котором суд либо разделит позицию истца и взыщет денежные средства со страховщика, или же постановит отказать в его требованиях. При отказе заявитель имеет право на обжалование в вышестоящем суде, в соответствии с правилами ГПК РФ.

Основания для отказа в страховых выплатах

Статья 6 закона «Об ОСАГО» извещает об основном обстоятельстве, при наступлении которого страховщика освобождают от обязательства выплатить страховую сумму. Это происходит, если наступает ответственность вследствие того, что вред был причинен третьему лицу, когда эксплуатировались транспортные средства.

Гражданам, оформившим страховку, а также пострадавшим, необходимо помнить, что по ОСАГО не возмещается вред, если:

  • причинен вред авто, на которое нет страховки;
  • ущерб нанесен в промежуток времени, не прописанный в полисе страхования;
  • причинен ущерб здоровью работника, исполнявшего трудовые обязанности, при этом на него распространяется социальное страхование;
  • пострадали пассажиры, при перевозке их общественным транспортом, при условии, что перевозчик застраховал свою ответственность;
  • при погрузке или разгрузке был поврежден груз.
Читайте также:  Выход лада веста универсал

Исчерпывающий список ситуаций, не подпадающих под определение страхового случая, т. е. исключающих выплату по ОСАГО, в полном объеме включен в вышеназванную статью. Статья 6 не представляет затруднений в вопросах ее толкования.

Проанализировав необоснованные отказы в выплате страховой суммы, можно составить список основных причин:

  • Отказ в выплате при непредоставлении перечисленной в п. 3.10 Правил ОСАГО документации. Помимо заявления о выплате денег пострадавшему необходимо представить:
  • копию документа, удостоверяющего личность;
  • справки о ДТП;
  • извещения об аварии;
  • дубликат протокола об административном правонарушении, если он составлялся;
  • постановления по делу об административном правонарушении;
  • определения о том, что в возбуждении дела об административном правонарушении отказано. В соответствии с Правилами страхования, страховщик не имеет права требовать у пострадавшего документацию, не упомянутую в п. 3.10. правил страхования;
  • Отказ страховщика в выплате, когда автомобиль не был предъявлен эксперту-технику для осмотра в течение 5 суток со дня, когда было подано заявление о страховом случае. О том, где и когда будет произведен осмотр, стороны договариваются через телефонную или почтовую связь. Пострадавшего нельзя обязать доставить неработающий автомобиль в место, которое находится на большом расстоянии от его местоположения. В данном случае по адресу средства, подлежащего осмотру, должен выехать эксперт. В случае непроведения осмотра согласно п. 3.11 правил ОСАГО, лицо наделяется правом на обращение за независимой технической экспертизой, на основании заключения которой должна произойти страховая выплата;
  • Довольно часто автомобилисты получают отказ в связи с тем, что повреждения машины, обнаруженные при ее осмотре, который произвел представитель компании, не соответствуют обстоятельствам аварии (т. е. не имеют отношения к ДТП).

Пункт 11 ст.12 закона гласит, что если, оценивая обстоятельства ДТП и его последствия, страховщик и пострадавший не пришли к согласию, необходимо прибегнуть к назначению независимой технической экспертизы.

Обязанности по организации и оплате такого исследования возлагаются на страховщика.

Нередко, в данном случае, страховые споры переносятся в зал суда. Для пострадавших, лишившихся страховых выплат, это создает сложную ситуацию, поскольку они не в состоянии доказать состоятельность своей позиции. Причина этого кроется в том, что назначение экспертизы в гражданских делах имеет свои особенности.

Наиболее часто страховщики предпочитают использовать для отказа в выплате нижеперечисленную аргументацию:

  • Виновник аварии не предоставил поврежденное авто на независимую техническую экспертизу;
  • В момент столкновения виновник находился под влиянием спиртного;
  • Виновный не упомянут в страховом полисе;
  • Полис является недействительным;
  • Подложность страхового полиса;
  • Прекращение статуса страхового полиса.

+7 (499) 653-60-72 доб. 740

бесплатный звонок по России

для Москвы и Московской обл.

+7 (499) 653-60-72 доб. 740

для Москвы и Московской обл.

8 (800) 500-27-29 доб. 717

бесплатный звонок по России

8 (800) 500-27-29 доб. 717

+7 (499) 653-60-72 доб. 740

бесплатный звонок по России

для Москвы и Московской обл.

+7 (499) 653-60-72 доб. 740

для Москвы и Московской обл.

8 (800) 500-27-29 доб. 717

бесплатный звонок по России

Главная » Транспорт » Что делать, если страховая не платит ОСАГО?

Что делать, если страховая не платит ОСАГО?

После аварии у автолюбителей зачастую возникают проблемы со страховыми выплатами.

В данной статье описывается, что делать, если страховая не платит по ОСАГО. Порядок действий, предложенный в статье, позволяет решить конфликт в пользу автовладельца и получить положенную страховку.

Содержание:

  1. Законодательная база
  2. Сроки выплат ОСАГО
  3. Обязанности страховой компании
  4. Размеры компенсаций
  5. Определение размера выплат
  6. Законные поводы для отказа
  7. Порядок действий
  8. Независимая экспертиза
  9. Претензия компании
  10. Жалобы
  11. Обращение в суд
  12. Возмещение морального вреда

Законодательная база

Страховая компания обязана выплачивать страховку по ДТП , согласно двум нормативным актам:

закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;

  • положению Банка России от 19.09.2014 №431-П.
  • Этими положениями установлены конкретные сроки выплат, а также ответственность за их нарушение.

    Сроки выплат ОСАГО

    Согласно закону, страховая компания имеет право рассматривать каждый конкретный случай ДТП в течение следующих периодов времени:

    20 дней, если ситуация стандартная;

  • 30 дней, если поврежденный автомобиль направлен на ремонт в определенной мастерской, которая официально сотрудничает со страховой компанией.
  • Выходные и праздничные дни не входят в указанные выше периоды.

    Обязанности страховой компании

    В указанный период времени страховая компания должна рассмотреть вопрос. Далее следует два варианта развития событий.

    1. Компания в полной мере выплачивает компенсацию.

    2. Компания присылает потерпевшему официальный отказ в выплатах, с подробным объяснением своей позиции.

    Имея данный документ, заявитель вправе обратиться в суд для оспаривания решения страховой компании.

    Размеры компенсаций

    Согласно законодательству, страховая компания обязана возместить ущерб автовладельцу в следующих размерах:

    400 000 рублей, в случае если пострадало только имущество;

    Читайте также:  Шаровая опора 1118 калина
  • 500 000 рублей, если в результате происшествия пострадали или умерли люди.
  • Если урон исчисляется большими суммами, то недостающие деньги обязан выплатить виновник аварии.

    Определение размера выплат


    Размеры выплат определяются двумя путями:

    1. Согласно установленным нормам.

    2. Согласно экспертизе, по результатам которой определяется размер причиненного урона.

    Чаще всего страховые компании стремятся провести самостоятельную экспертизу, после которой они либо не платят страховку за аварию, либо сумма произведенных ими выплат существенно занижается. В этом случае пострадавшему рекомендуется привлечь независимых экспертов и организовать экспертизу, при которой должен присутствовать и представитель страховой.

    Законные поводы для отказа

    В ряде случаев страховая компания вправе отказать потерпевшему в компенсации ущерба.

    1. Невозможно доказать факт происшествия и характер повреждений автомобиля. Такое случается, если автовладелец уже отремонтировал машину, ибо она была продана другому человеку или сдана в металлолом.

    2. Отсутствует полис.

    3. Авария случилась в то время, когда действие полиса было приостановлено, либо он не был приобретен.

    4. Страховая компания не была извещена о факте аварии.

    5. Авария случилась при проведении автогонок, испытания новой модели автомобиля, либо учебной поездки на специально отведенной для этого территории.

    6. Авария произошла из-за того, что на автомобиле везли особого рода груз, который был застрахован по другой программе страхования.

    7. Виновником происшествия является сам автовладелец.

    8. Машина была повреждена при проведении погрузочных мероприятий.

    9. Люди пострадали при исполнении служебных обязанностей, и страховка должна быть выплачена по другому полису.

    10. Ущерб связан с загрязнением окружающей среды.

    11. Происшествие случилось в условиях форс-мажора, например, при военных действиях, стихийных бедствиях или природных катаклизмах.

    В прочих случаях, если страховые компании задерживают выплаты по ОСАГО или отказываются компенсировать ущерб совсем, их действия квалифицируются как незаконные.

    Порядок действий

    Разработан четкий план действий в случае, если страховые компании задерживают страховую выплату более 20 дней или вовсе отказываются платить.

    Независимая экспертиза

    Провести экспертизу можно в частной фирме, которая специализируется на подобных услугах. По итогам данной проверки будет четко установлено, какие именно повреждения были нанесены машине во время аварии.

    Согласно правилам, независимая экспертиза организуется следующим образом:

    с компанией, имеющей лицензию на оказание подобных услуг, заключается договор;

    устанавливается время проведения данного мероприятия;

    в страховую компанию направляется письмо с уведомлением о том, в каком месте и в какое время будет проводиться процедура оценки ущерба;

    составление оценщиком двух экземпляров заключения, один из которых в дальнейшем может быть направлен в суд;

  • после проведенной экспертизы копии всех документов и фотографий присылаются в страховую компанию, вместе с составленной претензией.
  • Согласно закону, представитель страховой компании имеет право присутствовать при проведении экспертизы, задавать вопросы оценщику и наблюдать за его работой.

    Независимо от того, явился ли представитель компании, результаты экспертизы считаются законными.

    Заключение, вынесенное независимым экспертом, будет иметь юридическую силу и служить доказательством при обращении в суд.

    Оплачивает услуги данной компании автовладелец. В дальнейшем эти расходы можно будет взыскать со страховой компании.

    Если при аварии пострадал не только автомобиль, но и люди, необходимо будет получить заключение об ущербе, причиненном их здоровью.

    Претензия компании


    Необходимо составить письменную претензию и направить ее в страховую компанию. В данном документе излагается следующее:

    все факты, связанные с аварией;

    порядок расчета суммы ущерба;

  • факт и результаты проведенной независимой экспертизы.
  • Рекомендуется отослать бумагу заказным письмом с уведомлением о вручении, либо принести ее в компанию лично и вручить ее руководителю под роспись.

    Жалобы

    Поскольку обращение в суд и разбирательство может занять длительное время, можно попытаться решить вопрос в досудебном порядке. Для этого необходимо знать, куда обращаться с жалобами.

    1. Российский Союз Автостраховщиков.

    2. Департамент страхового рынка ЦБ РФ.

    Данные организации рассматривают жалобы подобного рода. При подаче заявления рекомендуется приложить копии всех бумаг и свидетельств, имеющих отношение к решению проблемы, например, заключения независимого эксперта, медицинские справки.

    Обращение в суд

    Если обращение в различные инстанции не принесли результата, необходимо подавать заявление в суд. Рекомендуется обратиться за помощью к опытному юристу, который может взять на себя следующие функции:

    грамотная формулировка исковых требований в заявлении;

    подтверждение позиции истца необходимыми доказательствами;

  • выступление от имени истца в суде.
  • В дальнейшем, если суд признает правоту истца, все издержки, связанные с оплатой услуг юриста, могут быть взысканы со страховой компании.

    При обращении в суд необходимы следующие документы:

    копии всех писем и претензий, которые отсылались в страховую компанию;

    заключение независимого эксперта;

    медицинские заключения, если при аварии пострадали люди;

  • ответ страховой компании на претензии.
  • Если истец выиграет судебный процесс, то страховую компанию обяжут:

    выплатить полную сумму компенсации по ОСАГО;

    возместить истцу деньги, потраченные на экспертизы, заключения и все судебные издержки;

  • уплатить штраф в размере, равном половине положенной истцу компенсации.
  • Возмещение морального вреда

    В ходе судебного разбирательства можно попытаться взыскать со страховой компании моральный вред. Это регламентируется законом «О защите прав потребителя». Моральный вред выплачивается в случае, если факт перенесенных моральных и физических страданий имеет четкие доказательства.

    Также необходимо будет доказать, что эти страдания были причинены потерпевшему именно из-за того, что компания отказывала компенсировать полученный в результате ДТП ущерб.

    Грамотные действия помогут автовладельцу отстоять свои права в конфликте со страховой компанией и добиться положенной компенсации.

    Читайте также:  Espero перевод с испанского

    Проблема, когда страховая не платит по ОСАГО, знакома множеству автовладельцев не понаслышке. Вот почему на такой случай есть определенный порядок рекомендуемых действий, следуя которому в зависимости от «упертости» страховщика можно с большими или меньшими затратами времени получить желаемое: компенсацию ущерба после ДТП.

    Страховая выдала отказ по ОСАГО

    Когда ДТП произошло, согласно Закону «Об ОСАГО», а также следуя букве договора страхования, страхователь должен подать заявление в офис страховщика для материальной компенсации полученного ущерба. И хотя по договору страхования ответом должна быть выплата, на практике нередко клиенты получают в той или иной форме отказ. Для этого документа обязательны следующие правила:

    • Отказ выдается только в письменной форме на фирменном бланке;
    • Страховщик обязан перечислить, по каким причинам выдан отказ.

    Если действия страховщика вызывают сомнения, необходимо очень тщательно проверить соответствие указанных в отказе причин закону. Противоречия встречаются куда чаще, чем принято считать. Однако, когда пункты договора противоречат закону, первенство принадлежит закону, а не страховой компании. Клиенту могут сколько угодно указывать на договор, но любые противоречия в нем действующему законодательству автоматически по всем спорным вопросам отсылают стороны к статьям Закона «Об ОСАГО». В законе указано ограниченное число причин, по которым страховщик все-таки может отказать клиенту в выплатах по ОСАГО:

    • Отсутствие каких-либо документов, из числа тех, что страхователь должен передать страховщику после ДТП вместе с заявлением (перечень включает около 15 документов);
    • Ошибки в предоставленных данных;
    • Непризнание происшествия страховым случаем.

    Две первых причины — поправимы, автовладелец может донести недостающие бумаги и исправить выявленные ошибки. Если же страховщик указывает на третью причину, то тут решить спор можно судом, в РСА, а также через ЦБ РФ.

    Порядок действий

    Страховщик не отвечает на заявление

    Когда спустя 20 дней после подачи страховщику заявления о наступлении страхового случая, клиент не получает никакого ответа, наступает время для следующих действий.

    Независимая оценка ущерба

    Получить заключение эксперта можно путем заключения договора на оказание такой услуги в специализированной фирме. Оплатить такую экспертизу придется самостоятельно. В результате в заключении будет указано: какой ущерб нанесен автомобилю. Для любой инстанции, включая суд, документ будет иметь силу доказательства. Если пострадал в результате ДТП не только автомобиль, но и пассажиры, то потребуется дополнительная оценка нанесенного ущерба здоровью пострадавших.

    Претензия страховщику

    В письменной претензии клиент страховой компании излагает все важные факты о произошедшем ДТП, как вычислен ущерб, а также указывает на то, что в случае отказа страховщика выплатить полагающуюся компенсацию, далее последует обращение в РСА, ЦБ РФ или в суд через 10 дней после вручения данной претензии. Вручить претензию следует лично в офисе уполномоченному лицу под роспись или же направить ее заказным письмом с уведомлением и описью в адрес страховщика.

    Жалоба в РСА или в ЦБ РФ

    Так как любой суд требует немалого времени на получение решения, следует сначала попытаться решить спор со страховщиком в досудебном порядке. Обратиться страхователю можно в:

    • Российский Союз Автостраховщиков (РСА), принимающий жалобы от клиентов страховых компаний, и помогающий им решить возникший спор;
    • Департамент страхового рынка ЦБ РФ выполняет ту же функцию.

    Форма заявления, подаваемого и в тот и в другой орган, унифицирована, при этом страхователь сообщает свои личные и контактные данные. Чтобы сэкономить время на переписке, лучше сразу приложить к заявлению копии документов, имеющих отношение к существу рассматриваемого спора со страховщиком.

    Обращение в суд

    В ситуации, когда страхователь не удовлетворен результатами обращений в инстанции, остается последнее средство — подать исковое заявление в суд. Сформулировать исковые требования, правильно изложить суть страхового спора, а также подкрепить документ всеми полагающимися доказательствами поможет опытный страховой юрист. В стандартный перечень приложений по искам такого рода входят:

    • Копии всех тех документов, которые истец приложил к претензии в адрес страховщика;
    • Экспертиза ущерба, нанесенного автомобилю и/или здоровью пострадавших;
    • Ответ страховщика на претензию.

    Положительное решение суда обяжет страховщика выплатить истцу полную сумму компенсации, а также штраф в размере 50% от этой суммы и компенсацию всех судебных расходов. Вот почему можно утверждать: добиться от страховщика положенных выплат можно, если есть полная уверенность в законности требования. Доказывать собственную правоту страхователю придется своими силами, но в помощь ему есть профильные ведомства и на крайний случай — суд.

    Если у вас остались вопросы или вам требуется профессиональная помощь, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно вам помочь разобраться в вашем конкретном случае.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock detector